Ввиду вышеперечисленных аргументов банкам целесообразнее учредить отдельное юридическое лицо, занимающееся предоставлением микрофинансовых услуг. Вторым вариантом является сотрудничество с уже существующими МФО.

При первом варианте существует большой риск, присущий всем начинаниям в новом рынке и угроза конкуренции со стороны существующих МФО. Но с другой стороны эта дочерняя МФО может пользоваться брендом банка, инфраструктурой и иными ресурсами банка. За это банк может взимать определенные комиссионные.

К тому же клиенты “собственной” МФО, которые в данное время начинают бизнес, через 5-6 лет могут расширить свою коммерческую деятельность и соответственно у них появится потребность к более крупным кредитам. Таким образом, МФО будет подготавливать будущих клиентов банка.

При втором варианте возможны 3 формы сотрудничества банков с МФО:

1. Внешнее финансирование микрофинансовых продуктов.
2. Предоставление кредитов МФО.
3. Предоставление инфраструктуры и услуг для МФО.

При первой форме сотрудничества банк заключает договор с МФО на предоставление микрокредитов, а МФО принимает решение о выдаче кредитов, обслуживает операции по управлению этим портфелем. Взамен банк берет часть процентного дохода или фиксированную плату.

Таким образом, МФО будет выступать в качестве агента банка. Для повышения ответственности МФО банк может потребовать софинансирования подобных операций. Таким образом, банки сотрудничают с более успешными МФО, но не имеющими достаточного капитала для широкого охвата рынка.

Банки могут открывать кредитные линии для МФО с целью поддержания ликвидности и пополнения оборотного капитала. Эта форма наиболее простая, так как почти не отличается от традиционных банковских услуг. Залогом могут выступать активы МФО, в том числе кредитный портфель.

При третьей форме сотрудничества банк обеспечивает доступ к сети своих касс, предоставляет вспомогательные услуги, например, информационное обеспечение и обработка операций МФО или его клиентов.

Также МФО может воспользоваться инфраструктурой банка для выдачи займов и приема выплат, денежным переводам и операциям по обмену валюты. К тому же МФО может разместиться в здании банка. Взамен своих услуг банк будет получать комиссионные.

Эта форма сотрудничества является для банков наименее рисковой, но с точки зрения доходности и стратегического планирования является недостаточно амбициозной.