Вторая группа – сетевые деньги (network money), которые сохраняют денежную стоимость в памяти компьютеров на жестких дисках и представляют собой различное программное обеспечение, осуществляющее перевод средств по электронным коммуникационным сетям, в том числе через Интернет.

Фридман добавляет к этим двум формам еще “устройства доступа” (access devices), к которым относятся автоматические кассовые машины (automated teller machine – ATM) и системы дистанционных банковских услуг по телефону или через компьютер (home banking), однако он подчеркивает, что такие е-деньги концептуально ничем не отличаются от традиционных средств платежа и не создают для центральных банков никаких новых проблем в области денежной политики.

Считается, что со временем электронные деньги первой группы могут начать вытеснять традиционную наличность и чеки, тогда как электронные деньги второй группы придут на смену кредитным картам, а также возьмут на себя расчетные функции в обход центральных банков.

Самые известные примеры электронных денег на базе карт – Mondex и Visa Cash, но вовсе не их должны бояться центральные банки (эмитенты и плательщики по этим картам – банки, и основа хранимого и перемещаемого с их помощью денежного эквивалента – банковские депозиты, успешно регулируемые, как было указано выше, центральными банками).

Принципиально новое явление в этой группе – карты или иные платежные средства, выпускаемые телефонными, транспортными и другими фирмами, т.е. небанками, и принимаемые к оплате как эмитентами, так и другими компаниями (например, карты Управления городского транспорта Нью-Йорка или карты некоторых телефонных компаний в Японии).

Если в будущем такие карты будут приниматься многими фирмами, то клиринг и расчеты по ним будут проводиться уже не через банки, а через бухгалтерские книги компаний-эмитентов. При этом “банковские” (т.е. поддающиеся регулированию со стороны центральных банков) деньги используются только как исходное звено стоимостной цепочки: покупатель карты платит за нее либо наличностью, либо банковским чеком.

При дальнейших же трансакциях необходимость в поддержании соответствующих остатков на банковских счетах (и даже просто в информировании финансовых учреждений о совершении операций) отпадает, и, следовательно, сокращается потребность коммерческих банков в средствах, хранимых на резервных или расчетных счетах в центральных банках.

Электронные деньги на базе сетей представлены такими системами, как DigiCash, CyberCash, NetCash, First Virtual. До тех пор, пока сетевые деньги работают на основе принципа предоплаты, их воздействие на объем денежной базы состоит главным образом в увеличении скорости оборота денег и снижении потребности в расчетных операциях через центральные банки.