Внешние факторы, влияющие на депозитный потенциал, представляют собой социальную среду, с которой взаимодействуют банки – государство, законодательство, а также такие факторы, которые воздействуют опосредованно, являясь проблемами социальной политики, например, финансовый потенциал домашних хозяйств, региональная дифференциация доходов и уровня жизни населения, которая значительно усиливается в последнее время.

Внутренние факторы представляют собой совокупность потенциальных возможностей банка для того, чтобы привлечь сбережения населения. Среди них, как уже указывалось, должно быть уделено особое внимание маркетингу, финансовому инжинирингу, процентной политике и т.д.

Для определения депозитного потенциала большое значение имеет мониторинг уровня средств клиентов банка по видам валют и срокам их возврата. Это позволит оценить структуру и динамику депозитных ресурсов, предпочтения клиентов при вложении средств, а также ту часть депозитного потенциала, которую банк сможет привлечь в свои депозиты в перспективе.

Состав депозитных ресурсов банков Украины неоднороден. За рассматриваемый период наблюдаются изменения в структуре депозитных ресурсов, которая характеризуется соотношением срочных депозитов и депозитов до востребования. Средства субъектов хозяйствования по депозитам до востребования превышают вклады населения по аналогичным вкладам.

Это является закономерным явлением и объясняется тем, что большая часть средств юридических лиц содержится на текущих счетах с целью осуществления необходимых расчетов. Целью размещения средств физическими лицами, в большей степени, является получение дохода, в меньшей – осуществление безналичных расчетов.

Поэтому большая их часть сосредоточена на срочных депозитах. Позитивным явлением в последние годы является увеличение долгосрочных депозитов, что дает возможность коммерческим банкам увеличивать объемы долгосрочного кредитования.

Структурирование вкладов по видам валют, позволяет сделать вывод о том, что наибольший удельный вес составляют вклады в банки, осуществленные в национальной валюте, однако несмотря на это значительную часть средств юридических и физических лиц составляют вложения в иностранной валюте, которые не являются стабильными.

Колебания средств в иностранной валюте зависят от инфляционных ожиданий юридических и физических лиц, валютного курса гривны. Так, высокие темпы инфляции привели к росту остатков на валютных счетах в конце 1994 г., по сравнению с 1993 г., начиная с 1995 г. происходит снижение уровня инфляции, относительно стабилизируется курс национальной валюты, что приводит к снижению удельного веса вкладов в иностранной валюте (до 26 %) и росту вкладов в национальной (до 74 %), финансовый кризис 1998 г. привел к снижению валютного курса гривны и росту удельного веса средств в иностранной валюте (до 44 %).