В Украине очень низкий объем кредитных ресурсов в расчете на душу населения. Приведем соответствующие данные по ряду стран (в долларах США): Украина – 125; Казахстан – 250; Россия – 300; Венгрия – 1438; Эстония – 1866; в Европе – 3000, хотя дефицита в потенциальных заемщиках в Украине банки не имеют.

Анализ отчетных данных НБУ и коммерческих банков, специальной литературы, публикаций в периодической печати свидетельствует о том, что, несмотря на положительную динамику показателей банковской деятельности, отечественная кредитно-банковская система пока не выполняет свои задачи по развитию экономики предприятий.

В ряде трудов справедливо отмечается, что не существует какой-то единой кредитной политики для всех коммерческих банков. Каждый из них разрабатывает свою.

Этой проблемой мало занимаются научные работники. Редко можно встретить публикацию по проблемам совершенствования кредитной политики, молодые ученые не стремятся брать эту тему при защите диссертаций.

В области банковской деятельности кредитная политика наименее исследована, хотя это направление должно быть одним из основных, так как от его состояния во многом зависит уровень развития всех отраслей экономики.

Следует согласиться с мнением тех ученых, которые предлагают разработать основные единые положения кредитной политики по долгосрочному кредитованию украинских банков в виде целостной концепции развития долгосрочного кредитования с учетом отечественного и зарубежного опыта.

Подробнее рассмотрим одну из составляющих кредитной политики, которая наиболее актуальна для развития предприятия – это цена кредита. Производителей не устраивает ее высокий уровень.

Процентная ставка за кредит даже в размере 17 % значительно превышает ставки, применяемые в цивилизованных странах. В составе этой ставки высокий удельный вес маржи коммерческих банков.

Ее размер в 2-3 раза превышает аналогичную ставку, которую получают банки в цивилизованных странах, где маржа составляет 3-5 %. Можно сослаться на опыт Польши, где при выдаче кредитов сельскохозяйственным предприятиям выдают кредит под 1-2 %. Ставка по кредитам в Китае составляет 5,5 %, и то она там считается высокой.

Известно, что на цену банковского кредита, кроме стремления получить маржу повыше, влияют следующие факторы:

• значительные риски кредитных операций;

• колебания курса валют;

• размер процентов по депозитам банков.