Сейчас требование кредиторов защищено законом, что снижает степень рисков. Снижению влияния рисков будет способствовать создание по опыту зарубежных стран бюро кредитных операций, которые будут располагать информацией о заемщиках.

Колебание курса валют значительно влияет на цену кредитов и кредитный портфель банков. Девальвация доллара в начале 2005 г., которую неожиданно произвел Национальный банк Украины, привела к негативным последствиям.

На цену кредита влияет длительность срока, на который он предоставляется. В мире принято давать кредиты на 10-20 лет, отсюда и цена за него 5-6 %. В Украине банкиры не уверены в сохранении собственности и кредиты выдают на 1-2 года под 17-20 %.

Сейчас в связи с конкуренцией банков по привлечению кредиторов наметилась тенденция выдавать кредиты на срок до 10 лет.

Учитывая бедственное положение производителей, особенно сельскохозяйственных, коммерческим банкам не стоит увлекаться получением маржи побольше.

Глава Ассоциации банков Украины А. Сугоняко, анализируя работу коммерческих банков за 2004 г., заявил, что кредиты в этом году были самой выгодной банковской операцией, а прибыльность уставных капиталов в 2004 г. составила 12,3 %, а в 2003 г. только 9,5 %.

Он сообщил, что темпы роста банковской системы были наибольшими среди всех отраслей украинской экономики, что и в 2005 г. банки не намерены сбавлять обороты и рассчитывают увеличить свои прибыли на 50-70 %. Но для экономики Украины полезнее было бы, если бы банки этот ресурс улучшения своей деятельности направили на удешевление кредитов, а руководители и идеологи банковского дела заботились бы об этом.

Национальному банку Украины необходимо осуществлять более последовательную политику в отношении коммерческих банков. Всеми возможными законными мерами следует поставить коммерческие банки в условия, в которых бы они чувствовали себя “надстройкой”, а не “базисом” и умерили бы свои стремления к росту собственной прибыли, маржи, чрезмерному росту зарплаты своих сотрудников.

Большое значение в решении проблемы уменьшения ставки по кредитам имеет размер процентных ставок по депозитам, ее существенное снижение.

Этот вопрос важен еще и потому, что депозитная база является основной составляющей объема ресурсов банков для выдачи кредитов, удельный вес физических лиц в пассивах банков Украины в динамике возрастает и занимает значительный удельный вес.