Движение банковского капитала, как одной из наиболее сложной денежной формы, осуществляется под воздействием не только объективных экономических закономерностей, но и целого ряда сознательно вырабатываемых людьми ограничений, норм, правил, традиций и т.п.

Функционирование банковской деятельности, как обособленного общественного института, становится возможным при выработке определенных внешних и внутренних ограничений, которые управляют действиями его участников.

Известный институционалист Даглас Норт определял институты как правила игры в обществе, т.е. придуманные людьми ограничения, которые направляют человеческое взаимодействие в определенное русло.

С другой стороны, институционализация банковского капитала связана с тем, что он функционирует в условиях рынка несовершенной конкуренции, тем самым, неоклассический анализ не всегда позволяет всесторонним образом понять его природу.

Известно, что принципы классической экономической теории носят универсальный характер, когда структура рынка близка к совершенно конкурентной, т.е. ценообразование носит неконтролируемый характер, информация свободно циркулирует на рынке и она доступна всем участникам сделок.

Банковская система обслуживает такие отношения, которые не позволяют индивидам в момент осуществления выбора обладать полной информацией. Это обусловлено тем, что деньги, будучи товаром трансакции, т.е. сделки по обмену различного рода правами, имеют длительное временное (растянутое во времени) существование.

Их оборот всегда связан с неопределенностью, непредсказуемостью и риском движения. Тем самым информация в текущий момент не может иметь достоверный характер о будущем их движении.

Важной особенностью распространения информации в банковской системе является ее асимметричный характер, что означает неравномерное распределение информации, необходимой для заключения соглашения между потенциальными контрагентами сделки.

Это находит свое выражение в том, что банки никогда не могут быть полностью уверены в кредитоспособности своих клиентов, в истинных мотивах их поведения.

Так, например, заемщик, оформляя залоговый кредит, может сознательно рассчитывать на его невозврат, осуществляя тем самым скрытую форму продажи предмета залога.