Украинской экономике грозит не дефолт по внешним обязательствам, гораздо большей проблемой является массовые неплатежи по существующим валютным кредитам. Если в ближайшее время курс доллара подскочит до 10, а банки не будут по-прежнему принимать кардинальных действий на встречу своим клиентам – большинство банков не протянут и 3-4 месяца.

О каких платежах может идти речь, если, путем несложных арифметических подсчетов мы придем к следующему:
а) большинство банков оценивали платежеспособность заемщика из расчета, платеж по кредиту = 40-50% от дохода заемщика;
б) основная масса кредитов выданы в иностранной валюте, курс которой вырос в 2 раза;
в) в условиях кризиса приостановлен рост заработных плат и начислений бонусов и премий ( – 30-60% от реального дохода граждан);
г) платеж увеличился в 2 раза, доход уменьшился в 2 раза = нагрузка на заемщика увеличилась в 4 раза.

В сложившейся ситуации, большинству крупных банков придется значительно пересмотреть уровень убытков прогнозируемых в 2009г., оптимально переходить на поквартальное или помесячное оперативное прогнозирование. Значительно меньших потерь понесут небольшие банки, которые вели осторожную кредитную политику и были более осторожны с внешними займами.

Как же должен вести себя банк в теперешних условиях?

Главная рекомендация специалистов – пожертвовать сверхприбылью полученной в результате падения курса гривны. Поскольку, банки то возвращают свои обязательства в валюте займа, а маржу, которая составляет от ,025 до ,07 от начисляемых процентов кладут себе в карман, уже исходя из нового курса валюты, т.е. в 2 раза больше.

Исходя из уменьшения реального уровня доходов населения – заложить допустимый уровень убытков в бюджет и максимально понизить нагрузку на заемщиков.

Со слов экспертов при курсе доллара 10.00, уровень проблемной задолженности в целом по экономике будет увеличиваться на 10% каждый месяц от общей массы займов. А по мнению ведущих экономистов страны, о возврате кредитов можно будет забыть на совсем и банковская системе – банкрот.

Кредит-консульт 05.03.2009