Кредитование — это процесс, который (за определенными исключениями) целиком подходит для компьютеризации. Можно выделить три типа кредитов:
— малые, обычно частным клиентам;
— средних размеров;
— большие, обычно для больших оптовых поставок или в рамках инвестиционных консорциумов.

Оценка получателей кредитов.
Оценка получателей кредитов — это методика, используемая обычно в случае предоставления небольших кредитов. Она основанная на статистических оценках кредитоспособности (как правило, физический лиц), которые составляются на основе таких ведомостей, как личный доход, уровень благосостояния, расходов, ликвидность, наличие других факторов, которые так или иначе влияют на способность своевременно и сполна возвратить кредиты. Соответствующие ведомости подает сам кандидат на получение кредита, заполняя специальную декларацию, которая вводится потом в компьютер. Последний очень быстро может провести проверку заявленных ведомостей и санкционировать предоставление займа или выдать отказ.

Экспертные системы.
Довольно много делается таких займов, которые сложно оценить на основе упомянутой только что методики, но которые также не могут быть подданные детальному анализу компетентными специалистами. Именно для подобных ситуаций разрабатываются так называемые экспертные системы. Экспертная система наполняется представленными в некотором формализованном виде знаниями банковских специалистов по кредитованию и потом эмулирует процесс принятия решений на основе правил и критериев, заложенных в систему человеком. Если это будут те же правила и знание, которыми руководствуются эксперты, то, при условии регулярного пополнения базы знаний, с помощью экспертных систем можно утверждать достаточно правильные решения.

Квалификация специалистов.
И все-таки, навряд ли компьютеры в ближайшем будущем смогут заменить «живых» банкиров при оценке ситуации в сфере кредитования и принятии решений по этим вопросам.

Кредит-консульт 02.12.2008