Срочные депозиты (вклады) физических лиц представляют собой также длинные и дорогие деньги, передаваемые их собственниками в распоряжение банка. После описанных выше событий по снижению уровня обязательств и проблемы “ресурсного голода” ставка была сделана именно на формирование данного вида ресурсов.

Учитывая достаточно высокую и устойчивую репутацию банковского учреждения у населения, была разработана и предложена система различных видов вкладов, которая позволила привлечь значительное количество клиентов и увеличить сумму вкладов с 200 тыс. грн. в начале периода до 29 млн. грн. через два с половиной года, т.е. увеличить их почти в 150 раз. Естественно, что цена ресурсов стала выше в 7 раз (по сбережениям в национальной валюте) по сравнению с утраченными текущими пассивами юридических лиц.

Интересно отметить, что график срочных депозитов физических лиц является наиболее стабильным, что объясняется большим количеством счетов при относительно небольших размерах вклада по каждому из них. Одновременно с этим график позволяет проследить управляемость формированием срочных вкладов.

Периоды прироста депозитов и соответствующее изменение крутизны графика совпадают с внедрением новых видов депозитов и активизацией маркетинговой деятельности банка.

В качестве выводов можно отметить, что преодоление достаточно длительного периода “ресурсного голода” стало возможным в результате настойчивой деятельности банковского менеджмента по увеличению обязательств банка. К середине 2003 года удалось восстановить их величину и вывести ее на уровень 100 млн. грн., т.е. сделать такой же, как и на начало 2001 года.

В результате деятельности банка было обеспечено восстановление его ресурсов с использованием метода реструктуризации обязательств, что иллюстрируется данными таблицы.

Эффективными оказались действия банка по наращиванию срочных депозитов физических лиц, а также по поддержанию ресурсной базы банка путем увеличения количества клиентов на расчетно-кассовом обслуживании. Восстановление было обеспечено реструктуризацией его обязательств.

Изучение данного метода может оказать банковскому менеджменту существенную помощь в преодолении кризисных ситуаций и предотвращении потерь вследствие ресурсных рисков. Накопленная информация о формировании пассивов банка и их трансформации дает возможность продолжения дальнейших исследований с теоретизацией получаемых результатов и их систематизацией для последующего включения в учебный процесс.

С одной стороны, они имеют общую экономическую природу, а с другой – определяются различными, разнонаправленными, постоянно действующими или дискретными факторами внешней экономической среды. Собственно специфика деятельности коммерческого банка состоит именно в том, что он объективно не может “отказаться” от других направлений финансовой деятельности и принять наиболее эффективное решение в условиях текущего момента.