В числе негативных факторов сложная макроэкономическая и политическая обстановка; быстрый рост объема ссудной задолженности. И это при всём том, что возвратность ссуд не проверена в условиях экономического спада; раздробленная банковская система:
большое количество “карманных” банков с непрозрачной структурой собственности;
система регулирования и надзора укрепляется медленно и не успевает справляться с накапливающимися структурными проблемами;
высокая концентрация выдаваемых ссуд;
уязвимость коммерческих банков от разного рода шоков.

То есть, можно констатировать, что последний финансовый кризис носит институциональный характер вследствие демонтажа институций и ограниченной экономической политики в сфере финансового регулирования.

В этой связи перспективным представляется исследование институциональных аспектов проблемы финансового обеспечения экономического роста, причём не “фальшивого роста”, а роста, основанного на структурированных финансах и пруденциальном поведении внутри финансовых институтов.

Традиционное толкование институциональной модели как модели банковских систем разных стран с точки зрения их организационного построения – совокупность (состав, структура) входящих в систему банковских учреждений разных типов.

По характеру взаимоотношений банков с клиентами известны две агрегированных модели банковских систем:

• англо-американская модель (модель “открытого рынка”, англо-саксонская модель – США, Англия) – между банками и корпорациями нет устойчивых и тесных связей; льготы возможны для тех заемщиков, которые обеспечат наиболее выгодное и менее рисковое использование банковских ресурсов; предприятия могут пользоваться банковскими услугами одновременно в нескольких банках;

• евроконтинентальная модель (модель “корпоративного регулирования”, романно-германская, немецко-японская – Европа, Япония) – тесные, устойчивые связи между банками и корпорациями;

• исламская модель (исламский банкинг – страны ислама – Пакистан, Иран, Ирак, Кувейт, Индонезия и др.) – запрет и в отдельных случаях ограничение получения процентных доходов от проведения финансовых операций, доходы в основном выплачиваются как результат участия в прибыли.

Специалисты выделяют три основные модели организации банковских систем западных государств: банковские системы с большим количеством банков с немногими отделениями (unit banking); банковские системы с небольшим количеством банков со многими отделениями (branch banking); банковские системы со многими банками, связанными участием (chain banking).