Итак, нами были рассмотрены особенности функционирования банковского института в условиях асимметрии информации и искаженности стимулов на рынке финансов, а также обоснована необходимость выполнения банком функции отбора, контроля и мониторинга.

Для повышения эффективности распределительной способности рынков финансов необходимо систематическое “исправление” стимулов его субъектов. Это способен осуществлять институт банка, который, однако, и сам не лишен негативных стимулов.

Рассмотрение украинской банковской системы под таким углом зрения позволяет не только объяснить наблюдавшиеся в ней процессы, но и сформировать рекомендации по поводу стимулирования ее дальнейшего развития.

Постановка проблемы. Банковский сектор экономики Украины с 28 ноября 2002 г. руководствуется в своем функционировании среди прочих нормативно-правовых актов комплексом мероприятий, внедрение которых направлено на обеспечение безопасной деятельности каждого, отдельно взятого, банковского учреждения.

Именно конец 2002 года ознаменовался, в целом, для национальной финансово-кредитной системы принятием на государственном уровне Закона “О предупреждении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем”.

Это был решительный шаг на пути к мировому сообществу в направлении решения вопросов по предотвращению возможностей превращения денежных средств, которые характеризуются сомнительным происхождением, в легальные источники доходов.

Возникает вопрос: “Какова сущность понятия “сомнительность”? По сути, речь идет о невозможности подтверждения первоначального источника формирования объекта анализа, то есть, денежных средств, которыми оперирует их собственник, а, впоследствии, и банковское учреждение.

Для того, чтобы формализовать определенные признаки сомнительности, которые могут быть присущи транзакциям, проводимым коммерческим банком в интересах его клиентов, Государственным департаментом финансового мониторинга были разработаны коды признаков финансовых операций, которые подлежат финансовому мониторингу (Инструкция по заполнению форм учета и предоставления информации, связанной с осуществлением финансового мониторинга, утвержденная приказом Государственного департамента финансового мониторинга от 13 мая 2003 года № 48).

Среди других кодов, согласно которым финансовая операция клиента банка должна подлежать обязательному мониторингу, определен следующий – 5010 “Проведение финансовых операций с ценными бумагами на предъявителя, которые не размещены в депозитарии”.