Можно выделить такие основные группы нормативов:

нормативы капитала, нормативы ликвидности, нормативы риска (кредитного, инвестирования, валютного). При неисполнении нормативов, установленных законодательством, Национальный банк может применить определенные меры влияния на банк, например: выдачу распоряжения об установлении повышенных экономических нормативов; применение штрафов.

За 2007 год наблюдались колебания в исполнении банками экономических нормативов. Норматив минимального размера регулятивного капитала имел тенденцию к увеличению, что демонстрирует улучшение финансовой устойчивости банков и может быть следствием увеличения сумм уставных капиталов, раскрытых резервов, прибылей и других составляющих регулятивного капитала.

По нормативу адекватности регулятивного капитала прослеживалась тенденция к уменьшению показателя, что в целом является следствием ухудшения качества активов, значительную роль в котором играет увеличение темпов роста проблемных кредитов по сравнению с темпом роста кредитного портфеля.

Норматив основного капитала за 2007 год уменьшился на 0,43 %, что стало следствием ускоренного роста активов (по сравнению с темпом роста капитала) и является одной из серьезных проблем банковской системы.

Несмотря на то, что прирост капитала банков Украины в январе 2008 года был наивысшим за последние пять лет, рост капитала был неадекватным росту объема активных операций банков.

Мошенничество со стороны клиентов является одной из основных угроз финансовой безопасности банков. Говоря о мошенничестве, мы подразумеваем достаточно широкий спектр как возможных преступных действий, так и не менее преступного бездействия.

Сфера преступных действий со стороны клиентов достаточно активно контролируется службами безопасности банков, а список потенциальных преступных действий со стороны клиентов в общих чертах известен заранее.

То есть банк имеет возможность пресечь преступные действия до их совершения путем проведения мероприятий по их предупреждению. Гораздо сложнее состоит дело с ситуациями намеренного бездействия клиентов или действиями в рамках правового поля, которые могут повлечь за собой негативные последствия для банка.

Данные ситуации получили в экономике название моральных рисков. В современной экономической литературе нет четкого определения сущности понятия моральный риск в банковской деятельности.