В процессе этого производства оно сталкивается с целым рядом проблем, главная из которых связана с определенными рисками в работе коммерческого банка. Банк создает деньги, выдавая кредиты.

Одновременно существуют риски задержки возврата или невозвращения этих кредитов, не говоря уже о возможностях значительных валютных колебаний в период, за который должен возвращаться кредит.

В этом случае банк может терпеть убытки, которые в зависимости от их уровня могут привести к банкротству. Например, миллиардные убытки американских и ряда европейских банков, связанные с невозвращением ипотечных кредитов в 2007 году, нанесли не только серьезный удар по экономике США, но и потрясли всю мировую систему, отозвавшись даже на работе успешных компаний.

Возникает замкнутый круг. Чем больше кредитов предоставляет банк, тем больше денег он вкладывает в экономику, способствуя росту денежного предложения, одновременно повышая свою прибыль за счет получения процентов по кредиту.

Чем больше кредитов выдал банк, тем больше вероятность невозвращения этих кредитов, тем большими могут быть потери банка в этих условиях. Если же уменьшить риск, сокращая общее число кредитов, то уменьшается и доход банка, обеспечивающий не только его расходы на существование, но и выплату процентов по займам у населения или даже возврат этих вкладов.

А паника, связанная с массовыми требованиями вернуть внесенные вклады, во все времена с момента возникновения меняльных контор, как прообразов современных банков, была самой страшной угрозой для любого банкира.

На сто процентов защититься от угрозы банкротства банка невозможно. Это доказывает вся современная действительность, связанная с работой коммерческих банков во всем мире.

Только многомиллиардная солидарная помощь, организованная банками Америки, Германии, Англии в 2007 году, вместе с решительными мерами центральных банков этих государств по поддержке финансовой системы своих стран спасла от финансового краха целый ряд крупнейших банков.

Это обеспечило стабильность и сохранность функционирования финансовой системы Европейского Союза и США, не приведя ее к дефолту, а мировую экономику – к очевидному резкому спаду.

Но уменьшить для коммерческого банка угрозы потерь, увеличить эффективность его работы, повысить надежность и стабильность его операций можно за счет использования современных информационных технологий, обеспечивающих текущую деятельность всех систем и процессов, связанных с работой банка.