Случаи краткосрочного снижения уровня ресурсов в пределах переменной или мерцающей части текущих пассивов без труда компенсируются привлечением краткосрочных межбанковских займов, в т.ч. и займов овернайт.

Однако возможны и неординарные случаи изменения уровня текущих пассивов, приводящие к резкому их уменьшению. В таких случаях краткосрочные межбанковские заимствования могут не спасти ситуацию.

Графики, иллюстрируют фактический пример уменьшения текущих пассивов банка с уровня 95 млн. грн. до 50 млн. грн. вследствие перехода крупного “корпоративного” клиента (состоящего из целого ряда субъектов, имеющих отдельные текущие счета) на обслуживание в другой банк. Необходимо было в такой сложной ситуации найти пути восстановления ресурсов и поддержания уровня доходов.

Формирование обязательств филиала коммерческого банка за период в два с половиной года. Для того, чтобы увидеть происходящие процессы в “чистом” виде, на рис. 6 не отражено привлечение ресурсов по внутрибанковской системе (межбанковские средства), т.к. при их учете итоговый график носит “сглаженный” характер вследствие регулирования ликвидности баланса банка.

Резкое, обвальное снижение уровня текущих пассивов юридических лиц началось с начала 2001 г. и продолжалось до окончания марта. В силу того, что данные текущие пассивы составляли на начало года 95 процентов всех рассматриваемых ресурсов, то итоговый график практически повторял график изменения текущих пассивов юридических лиц.

График ссудной задолженности. В обычных условиях (без учета внутрибанковского или внутрисистемного размещения ресурсов) кредитный портфель банковского учреждения составлял около 20 млн. грн. Управление пассивами банка при этом можно было охарактеризовать как пассивное и сверхосторожное.

Значительная часть ресурсов (около 70 млн. грн.) при их направлении на перераспределение по внутрибанковской системе даже по низким процентным ставкам позволяла формировать такие объемы доходов, что вопрос наращивания величины доходных активов (к тому же и с учетом присущих им рисков) терял свою актуальность.

Резкое уменьшение количества клиентов на расчетно-кассовом обслуживании привело не только к сужению ресурсной базы, но и к уменьшению доходов по расчетно-кассовому обслуживанию. Для сохранения уровня доходов руководством банка были предприняты меры по увеличению кредитного портфеля при одновременном сокращении ресурсов за счет уменьшения их части, направляемой на внутрисистемное перераспределение.

Проблемы с ресурсами заставили настойчиво искать пути повышения эффективности размещения средств в доходные активы. График кредитования, показывает, что в сложной сложившейся ситуации объемы кредитного портфеля были увеличены в 3 раза: с 20 до 60 млн. грн. (без учета внутрибанковского межфилиального размещения).