Не определены основные направления диагностики, состав и структура показателей их деятельности, отсутствует модель прогноза и анализа направлений использования финансовых ресурсов объединения, которая была бы адаптирована к работе с большим количеством предприятий и учитывала специфику каждого.

Последние годы масштабы банковской деятельности стремительно расширяются, вместе с тем растут и банковские риски. Конкурентоспособность и устойчивость банковского сектора все в большей степени будет связана с минимизацией всех видов рисков: процентных, курсовых, конъюнктурных.

Однако решающим для устойчивости банка является все-таки кредитный риск. Банк России устанавливает порядок формирования резервов на возможные потери по ссудам (П-254), однако этого недостаточно для эффективного управления кредитным риском. Поэтому каждый коммерческий банк разрабатывает собственную политику управления кредитным риском.

Задача управления кредитным риском заключается в количественной оценке данного риска, выявлении параметров, влияющих на риск, и способов управления ими с целью минимизации возможных потерь (учитывая, что минимальный риск вложений обеспечивает минимальную доходность).

Первая проблема заключается в определении круга параметров, влияющих на способность заемщика полностью реализовать кредитный проект, и методики (формулы) оценки этих параметров.

Эта задача представляется трудно формализуемой, неявной и в большой степени – эмпирической. Методика как формула определения кредитоспособности клиента представляет собой прогнозный расчет вероятности невыполнения заемщиком своих обязательств.

Методика должна позволить комплексно проанализировать каждый предоставляемый клиенту кредитный продукт с точки зрения вероятности невыполнения клиентом своих обязательств перед банком.

Среди методик, используемых коммерческими банками, действующими на территории Брянской области, наибольший интерес представляет методика, используемая ОАО КАБ “Бежица-Банк”.