Коэффициент применяется не только в момент рассмотрения кредитной заявки клиента, но и на всем протяжении кредитования для определения финансового состояния заемщика и уровня риска ИЖК. Поэтому при расчете данного показателя в числителе целесообразно использовать только регулярные ежемесячные платежи, связанные с недвижимостью, приобретаемой на кредитные средства.

Ежемесячные расходы, связанные с недвижимостью, включают ежемесячные платежи по страхованию (недвижимости, жизни заемщика, кредитного долга, работоспособности и т.д.); ежемесячные налоговые платежи (в т.ч. платеж по налогу на имущество), ежемесячные платежи по квартплате и другие платежи.

Коэффициент платежеспособности (OTI) отражает способность заемщика (семьи заемщика) нести совокупные ежемесячные обязательства.

Отражает уровень доступности ИЖК и способность заемщика содержать приобретаемую квартиру и семью без ущерба своей платежеспособности.

Представленные показатели позволяют определять уровень риска будущего ИЖК как в момент его выдачи (DP, LTV, PTI 1, PTI 2, OTI), так и на протяжении всего периода кредитования (PTI 1, PTI 2, OTI).

Установление граничных значений по ним дают возможность регулировать степень доступности и привлекательности кредита для клиента и банка. Кроме перечисленных ипотечных стандартов, могут быть также рекомендованы следующие финансовые показатели для процедуры оценки финансового состояния заемщика ИЖК и мониторинга по банковской системе.

Ввиду несоизмеримо высокого значения данного показателя в Украине показатель может использоваться как вспомогательный, в основном с целью мониторинга границ доступности и рискованности ИЖК в Украине. Считается, что ипотечный рынок нормально функционирует, если PIR не более 4,5.

Коэффициент жилищных расходов (HSE) отражает возможности заемщика содержать приобретаемую недвижимость:

Рекомендуемое значение в соответствии с международной практикой 37-45 %.

Перечисленные показатели дополняют и конкретизируют информативность первой группы показателей. Кроме того, коэффициенты PIR и HSE являются мониторинговыми и, кроме уровня кредитного риска будущего ИЖК, характеризуют социально-экономическое положение населения с позиции доступности недвижимости, особенности развития рынка недвижимости в стране.