Исследования в области банковского сектора стран с переходной экономикой довольно обширны. Однако они раскрывают вопросы больше связанные с созданием банковской системы, кризисами и реструктуризацией. Что же касается управления рисками во время четвертого этапа трансформации, то это направление преимущественно не исследовано.

Исследователей не очень интересуют эти вопросы, даже если есть соответствующий материал и данные. Например, мы можем широко использовать базу банковских данных, которой пользовались исследователи стран с переходной экономикой почти десятилетие.

Изначально исследования банковской отрасли в странах с переходной экономикой сосредотачивались на создании банковских учреждений. По мере того, как процесс трансформаций продвигался вперед, интерес исследователей был обращен на функционирование банков и банковскую эффективность.

В конце 90-х гг. было еще не совсем ясно, что значительное количество банков были действительно кредитоспособными и прибыльными. Таким образом, измерение показателей функционирования банков стало способом определения прогресса в переходный период.

В исследованиях приводятся такие показатели как коэффициент чистого процента и прибыль на общую сумму активов для оценивания прогресса. Были распространены опасения в том, что плановая экономика оставила в наследие много плохо управляемых банков с избыточным персоналом и с недостатком банковских знаний и опыта.

Поэтому появился большой интерес к исследованиям того, какие банки или типы банков управлялись лучше или улучшали свою работу. Оценивалась банковская эффективность на основе выборки банков по целому ряду стран.

Наконец, на протяжении всех 90-х гг. банковские кризисы, реструктуризация и приватизация были основными вопросами экономической политики и предметом многих исследований. Есть два направления в литературе о банковской отрасли в странах с переходной экономикой.

Первое изучает банковские кризисы и хрупкость банковских систем, второе – деятельность отдельных банков и часто заинтересовано в последствиях банковской приватизации и проникновения иностранных банков.

Как уже указывалось, трансформация коммунистической системы в рыночную экономику сопровождалась систематическими банковскими кризисами практически во всех странах.

Объясняют банковские кризисы двумя причинами. Во-первых, объем неработающих займов, доставшихся от социалистической системы, был велик 50-66 % всех займов в Чехии, около 54 % в Болгарии).

Во-вторых, все переходные страны не имели опыта в области управления предприятиями и банками в рыночных условиях. Учреждения и органы надзора не были созданы или еще не функционировали.