Поэтому имеет право на жизнь следующая аргументация: главным для населения является не размер ставки, а уверенность в том, что деньги, вложенные в депозиты, не будут утеряны по каким-то непредвиденным причинам.

Банковские работники считают, что доверие к банкам формируется стабильностью гривны, отсутствием роста цен, наличием роста валютных резервов, когда нет случаев банкротства.

В то же время доверие граждан сильно подорвано потерей вкладов в бывшем Госбанке СССР, и властью оно будет восстановлено только тогда, когда созданный по инициативе НБУ в 1998 году Фонд гарантированных вкладов физических лиц (ФГВФЛ) будет способен компенсировать значительные суммы вкладов, а не 3000 грн., как сейчас.

При определении этой суммы ориентируются на средний объем депозита граждан Украины. Но средний объем, по нашему мнению, характеризует не возможности граждан по объему вкладов, а ограничивается суммой гарантии банков по возможному возврату денег банками в случае банкротства.

Поэтому надо найти способ значительного повышения гарантийных нормативов возврата вкладов в случае банкротства банков.

За рубежом порог гарантии возврата вкладов в случае банкротства банков такой: в США – 100,0 тыс. долл.; в Канаде – 60,0 тыс. канадских долларов; в странах Европы – 20,0 тыс. евро; в России – 100 тыс. руб. (около 17 тыс. грн.); в Белоруссии – 2,0 тыс. долл. (около 11 тыс. грн.). В Украине, как уже отмечалось, – только 3,0 тыс. грн.

Национальный банк проявил в этом вопросе инициативу. Он предложил парламенту законопроект, согласно которому предлагается 20 % доходов НБУ направить в указанный фонд. По экспертным оценкам это может обеспечить накопление средств, отчисленных в фонд, до 10 тыс. грн. на каждого вкладчика (около 2,0 тыс. долл.)

Параллельно следовало бы также повысить норму взносов в этот фонд от прибыли коммерческих банков. Решение этой проблемы позволило бы мобилизовать значительные ресурсы граждан, хранящихся “в кубышках”, а не надеяться на иностранных инвесторов.

Далее необходимо постепенно снижать ставки по депозитам, доведя их до 6-7 % годовых. Такой уровень выплаты процентов по некоторым вкладам существовал в бывшем СССР и оправдывал себя.

Подобная тактика дает возможность значительно повысить вклады населения и снизить ставки по кредитам. Поэтому как вывод отметим то, что снижать ставки в первую очередь надо по долгосрочным кредитам, средства которых направляются на финансирование инвестиций.

Открывшаяся возможность получения достаточного объема кредитов в значительной степени будет способствовать наращиванию вложения инвестиций и обеспечению устойчивого финансового положения предприятий.